昨天的文章里寫了什么是國外刷卡手續費（換匯手續費），也提供了一些避免貨幣轉換費的方法。但是實際上在國外刷卡的時候還有一個更大的坑就是DCC。文章很長，大家一定要耐心看完，在海外購物能避免被坑。
相信有不少朋友在境外刷卡之后，回國一看賬單，發現銀行收取的金額比自己按照匯率估算的多了很多，打電話給銀行，很多銀行的客服也不太清楚，只能照本宣科的說，因為中間有國外刷卡手續費的問題。如果你已經在用免 FTF 的信用卡，發現金額差距還是很大，就有很大的可能性是被 DCC 了。
那么 DCC 到底是什么，能不能避免，如何避免？
目錄
一、什么是 DCC？
DCC的全稱是 Dynamic Currency Conversion 動態貨幣轉換費，在刷卡的時候，直接把消費的當地貨幣轉化為美元計入你的信用卡賬戶。
我們知道，在境外消費的時候，消費的都是當地貨幣，但我們的信用卡則是以另外的貨幣記賬。比如在泰國刷卡，消費泰銖，但是我們的信用卡，要么是新臺幣記賬，要么是美元記賬。因此在境外消費的時候，存在一個貨幣轉換的過程。
多彩君在這里畫了一張圖，顯示了一下整個刷卡過程的記賬流程。我們以在泰國刷卡為例，刷卡是當地的貨幣泰銖：
- 正常的流程是上方的線路，由信用卡組織，在大概2-3天之后把泰銖的金額結算為信用卡記賬貨幣，新臺幣，然后去還款就行了。在這個流程里，可能產生的費用就是貨幣轉換費（國外刷卡手續費）。
- 下面的就是 DCC 流程，刷卡時，由 DCC 公司把泰銖實時轉化成美元金額，再由信用卡組織記賬到你的信用卡賬戶。這個過程中，DCC 實時轉換貨幣就要加上2.5%-8%的手續費。
通過這張圖，大家應該能很清晰的看到DCC公司是如何再整個貨幣轉換流程中起作用的了。
DCC的詳細解釋在維基上有http://en.wikipedia.org/wiki/Dynamic_currency_conversion，有興趣的同學可以自行學習。
二、DCC 是干什么的？
DCC 最主要的作用就是實時鎖定匯率。前面的圖片顯示了，在正常的貨幣轉換流程中，信用卡組織一般會延遲幾天來計算消費金額。
比如，我5月1日在泰國刷卡1萬泰銖，當天的匯率可能是1新臺幣：1泰銖，那么Visa可能會在5月5日才進行貨幣轉換，那有可能那天的匯率變成了1新臺幣：0.95泰銖。這樣就可能會產生一點匯率損失。
遇到 DCC 的時候，就按照刷卡當天1新臺幣：1泰銖的匯率，再加上2.5%-8%的手續費，直接轉換。后續美元是漲是跌，這個美元金額就固定了。
在以前國際社會不安定，各國匯率變化極大的情況下，DCC有可能用了手續費幫你鎖定了匯率。但現在國際匯率再怎么遍也不可能漲跌2.5%-8%，這樣DCC就變成了坑。
三、怎么判斷遇到 DCC
舉個例子，上次在泰國機場購物的時候，收銀員當時就問我是選泰銖結賬還是選美元結賬。這就是一個典型的坑，準備對我的交易DCC了。
所以大家每次聽到用當地貨幣結賬還是用美元結賬時，馬上要提高警惕，這里就是要打算給你DCC了。
這是一張典型的被 DCC 的pose賬單：
可以看到賬單上列出了2種交易貨幣，一種是當地貨幣泰銖，另外一種是美元，同時還標出了泰銖和美元的換算比例。大家有興趣的話可以查查交易日期13年8月03日的美元和泰銖的匯率就知道有多坑了。
同時下面還有一段免責的話（藍框），這裡是簡單的翻譯：“我知道萬事達信用卡有自己的匯率，但我選擇不使用萬事達的匯率，而使用前面列出的匯率。。。。。。”
如果是正常交易的pose單，上面應該只有一項泰銖的交易金額，至于貨幣轉換的過程應該留給v/m這樣的卡組織。
四、什么情況下會碰到 DCC
因為 DCC 的交易過程，只有 VISA 和 MASTER 認可，其他信用卡組織比如銀聯、運通、JCB等都沒有和DCC組織簽訂協議，所以在用 VISA 和 MASTER 的單幣或者雙幣卡的時候都可能會碰到DCC，用其他信用卡不會碰到。
DCC與否跟你在哪個國家刷卡沒有關系，在任何國家都有可能碰到。并不是說你拿著美元卡在美國消費就不會碰到了。
而且在DCC的交易過程中，商戶會從手續費中分到一筆利益，所以境外的商戶對推廣DCC交易簡直是不遺余力。
正規的商家，像前面提到的泰國機場商店，在交易的過程中還會問你選擇用什么貨幣結算，更多的小商家問都不問，直接打出pose單讓你簽字。還有一些更惡劣的商家聯合收單銀行，直接pose上強制DCC，根本不給你選擇交易貨幣的機會。
還有很多购物網站，為了方便客戶，中文頁面上都是用的新臺幣標價，到結算的時候也是新臺幣的價格，這種情況下很容易碰到DCC+貨轉的雙重收費。
判斷 DCC 也很簡單，在一個國家刷卡，pose 單上卻顯示另外一種貨幣結賬，基本就是碰到 DCC 了。
另外visa和master雖然認可dcc的交易，但是又明確規定，必須顧客同意才能dcc，所以dcc的賬單下面通常都有一段免責的話，上面那張圖片中藍線框出來的部分就是，大意是“商家提供了當地貨幣和美元的選擇，顧客同意使用美元結算”或者“顧客知道v/m有自己的匯率，但是顧客不選擇v/m的匯率，而是選擇xxx的匯率結算這筆交易”，基本都是這個意思。
這是記賬pose單上常見的
第一張是馬來西亞被dcc的pose單，可以從免責條款看到這次dcc交易的過程中采用FX的匯率，是在visa的匯率基礎上+4.25%，坑不坑；第二張是泰國被dcc的pose；第三張是在歐洲被dcc了。
五、如何避免被DCC
只要你有這方面的知識，其實DCC也沒有那么可怕，通過以下的手段就可以在大部分情況下避免被dcc：
- 在用visa/master刷卡的時候，對收銀員強調使用當地貨幣結算。只有一種情況例外，就是免稅店，比如韓國的免稅店商品標價就是美元，那么刷卡可以直接刷美元，只要pose單上美元數額和商品標價一致就可以了。這個時候強調用韓元，反而會被反向dcc，美元+dcc=韓元》》向卡組織申請韓元》》卡組織把韓元轉成美元+貨轉，計入信用卡賬戶。
- 有的pose會讓你在刷卡的過程中選擇貨幣種類；有的是收銀員詢問你，他來操作；有的是打出pose單后讓你選，然后收銀員來操作，原則就是選當地貨幣，免稅店的美元商品選美元。另外注意，有的pose單是讓你打勾，有的pose單是讓你打叉，別弄混了，如果怕弄混可以在美元金額旁邊寫上NO USD，意思就是不要美元記賬。
- 如果收銀員什么都不說就讓你簽pose單，簽字之前認真的看一下上面的金額，是當地貨幣顯示的，還是額外的顯示有美元記賬的，如果有美元金額，另外再加上一堆免責的話，就讓收銀員取消再重新刷當地貨幣。
- 如果遇到了強制DCC的機器，無法選擇貨幣，那么就換一張卡來刷，一般強制dcc的機器都是強制一種卡組織的卡，master被強制dcc了，用visa就可以選擇當地貨幣。
- 實在不行，就換成銀聯，運通等卡片來刷，雖然銀聯的匯率不好，運通2%的貨幣轉換費，這些跟dcc比起來都是浮云。
六、被強制DCC了怎么辦
如果刷卡時碰到了dcc，收銀員又不肯取消，或者不懂怎么取消，或者你趕時間沒空折騰怎么辦？
- pose單上不要簽字，
- 如果商家一定要你簽，可以在美元金額上寫上NO USD，然后再簽，同時把給商家的那張拍個照。
等回國之后可以打銀行的電話，要求取消dcc交易，退還你多付的錢。基本上我周邊的朋友都把這筆額外的費用要回來了。如果你直接簽了字，什么記號都不做，這筆錢就要不回來了。
銀行投訴的時候要注意，很多銀行的客服都不懂什么叫DCC，跟他們解釋都解釋不通，所以直接就說你的消費金額和入賬金額不一致，讓他們轉到處理爭議的部門，這些人專門處理這些問題的，所以更了解這方面的知識。
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