昨天的文章里写了什么是境外交易手续费（货币转换费），也提供了一些避免境外交易手续费的方法。但是实际上在国外刷卡的时候还有一个更大的坑就是DCC。文章很长，大家一定要耐心看完，在海外购物能避免被坑。
相信有不少朋友在境外刷卡之后，回国一看账单，发现银行收取的金额比自己按照汇率估算的多了很多，打电话给银行，很多银行的客服也不太清楚，只能照本宣科的说，因为中间有境外交易手续费的问题。如果你已经在用免 FTF 的信用卡，发现金额差距还是很大，就有很大的可能性是被DCC了。
那么DCC到底是什么，能不能避免，如何避免？
目录
一、什么是DCC？
DCC 的全称是 Dynamic Currency Conversion 动态货币转换费，在刷卡的时候，直接把消费的当地货币转化为美元计入你的信用卡账户。
我们知道，在境外消费的时候，消费的都是当地货币，但我们的信用卡则是以另外的货币记账。比如在泰国刷卡，消费泰铢，那多彩君的卡，要么是人民币记账，要么是美元记账。因此在境外消费的时候，存在一个货币转换的过程。
多彩君在这里画了一张图，显示了一下整个刷卡过程的记账流程。我们以在泰国刷卡为例，刷卡是当地的货币泰铢：
- 正常的流程是上方的线路，由信用卡组织，在大概2-3天之后把泰铢的金额结算为多彩君的信用卡记账货币，人民币或者美元，然后多彩君去还款就行了。在这个流程里，可能产生的费用就是货币转换费。
- 下面的就是 DCC 流程，刷卡时，由 DCC 公司把泰铢实时转化成美元金额，再由信用卡组织记账到你的信用卡账户。这个过程中，DCC 实时转换货币就要加上2.5%-8%的手续费。
通过这张图，大家应该能很清晰的看到DCC公司是如何再整个货币转换流程中起作用的了。
DCC 的详细解释在维基上有http://en.wikipedia.org/wiki/Dynamic_currency_conversion，有兴趣的同学可以自行学习。
二、DCC 是干什么的？
DCC 最主要的作用就是实时锁定汇率。前面的图片显示了，在正常的货币转换流程中，信用卡组织一般会延迟几天来计算消费金额。
比如，我5月1日在泰国刷卡1万泰铢，当天的汇率可能是1美元：36泰铢，那么 Visa 可能会在5月5日才进行货币转换，那有可能那天的汇率变成了1美元：35.5泰铢。这样就可能会产生一点汇率损失。
遇到DCC的时候，就按照刷卡当天1美元：36泰铢的汇率，再加上2.5%-8%的手续费，直接转换。后续美元是涨是跌，这个美元金额就固定了。
在以前国际社会不安定，各国汇率变化极大的情况下，DCC 有可能用了手续费帮你锁定了汇率。但现在国际汇率再怎么遍也不可能涨跌2.5%-8%，这样 DCC 就变成了坑。
三、怎么判断遇到 DCC
举个例子，上次在泰国机场购物的时候，收银员当时就问我是选泰铢结账还是选美元结账。这就是一个典型的坑，准备对我的交易 DCC 了。
所以大家每次听到用当地货币结账还是用美元结账时，马上要提高警惕，这里就是要打算给你DCC了。
这是一张典型的被 DCC 的pose账单：
可以看到账单上列出了2种交易货币，一种是当地货币泰铢，另外一种是美元，同时还标出了泰铢和美元的换算比例。大家有兴趣的话可以查查交易日期13年8月03日的美元和泰铢的汇率就知道有多坑了。
同时下面还有一段免责的话（蓝框），这里是简单的翻译“我知道万事达信用卡有自己的汇率，但我选择不使用万事达的汇率，而使用前面列出的汇率。。。。。。”
如果是正常交易的pose单，上面应该只有一项泰铢的交易金额，至于货币转换的过程应该留给v/m这样的卡组织。
四、什么情况下会碰到DCC
因为 DCC 的交易过程，只有 VISA 和 MASTER 认可，其他信用卡组织比如银联、运通、JCB 等都没有和 DCC 组织签订协议，所以在用VISA和MASTER的单币或者双币卡的时候都可能会碰到DCC，用其他信用卡不会碰到。
DCC与否跟你在哪个国家刷卡没有关系，在任何国家都有可能碰到。并不是说你拿着美元卡在美国消费就不会碰到了。有实际的案例，有朋友拿着双标的美元卡，在美国刷卡，走的visa线路，被pose机判断为来自中国的卡，直接DCC成人民币，然后向visa和master申请人民币，visa和master又不能在国内进行人民币清算，只能把人民币转换为美元+货币转换费计入美元账户。这个过程不光被DCC收了一道手续费，还被visa再收了一次货币转换费，简直就是双重坑爹。
而且在DCC的交易过程中，商户会从手续费中分到一笔利益，所以境外的商户对推广DCC交易简直是不遗余力。
正规的商家，像前面提到的泰国机场商店，在交易的过程中还会问你选择用什么货币结算，更多的小商家问都不问，直接打出pose单让你签字。还有一些更恶劣的商家联合收单银行，直接pose上强制DCC，根本不给你选择交易货币的机会。
还有很多海淘网站，为了方便大陆客户，中文页面上都是用的人民币标价，到结算的时候也是人民币的价格，又不提供银联通道结算，这种情况下很容易碰到DCC+货转的双重收费。
判断DCC也很简单，在一个国家刷卡，pose单上却显示另外一种货币结账，基本就是碰到DCC了。
另外visa和master虽然认可dcc的交易，但是又明确规定，必须顾客同意才能dcc，所以dcc的账单下面通常都有一段免责的话，上面那张图片中蓝线框出来的部分就是，大意是“商家提供了当地货币和美元的选择，顾客同意使用美元结算”或者“顾客知道v/m有自己的汇率，但是顾客不选择v/m的汇率，而是选择xxx的汇率结算这笔交易”，基本都是这个意思。
这是记账pose单上常见的
第一张是马来西亚被dcc的pose单，可以从免责条款看到这次dcc交易的过程中采用FX的汇率，是在visa的汇率基础上+4.25%，坑不坑；第二张是泰国被dcc的pose；第三张是在欧洲被dcc了。
五、如何避免被DCC
只要你有这方面的知识，其实DCC也没有那么可怕，通过以下的手段就可以在大部分情况下避免被dcc：
- 在用visa/master刷卡的时候，对收银员强调使用当地货币结算。只有一种情况例外，就是免税店，比如韩国的免税店商品标价就是美元，那么刷卡可以直接刷美元，只要pose单上美元数额和商品标价一致就可以了。这个时候强调用韩元，反而会被反向dcc，美元+dcc=韩元》》向卡组织申请韩元》》卡组织把韩元转成美元+货转，计入信用卡账户。
- 有的pose会让你在刷卡的过程中选择货币种类；有的是收银员询问你，他来操作；有的是打出pose单后让你选，然后收银员来操作，原则就是选当地货币，免税店的美元商品选美元。另外注意，有的pose单是让你打勾，有的pose单是让你打叉，别弄混了，如果怕弄混可以在美元金额旁边写上NO USD，意思就是不要美元记账。
- 如果收银员什么都不说就让你签pose单，签字之前认真的看一下上面的金额，是当地货币显示的，还是额外的显示有美元记账的，如果有美元金额，另外再加上一堆免责的话，就让收银员取消再重新刷当地货币。
- 如果遇到了强制DCC的机器，无法选择货币，那么就换一张卡来刷，一般强制dcc的机器都是强制一种卡组织的卡，master被强制dcc了，用visa就可以选择当地货币。
- 实在不行，就换成银联，运通等卡片来刷，虽然银联的汇率不好，运通2%的货币转换费，这些跟dcc比起来都是浮云。
六、被强制DCC了怎么办
如果刷卡时碰到了dcc，收银员又不肯取消，或者不懂怎么取消，或者你赶时间没空折腾怎么办？
- pose单上不要签字，
- 如果商家一定要你签，可以在美元金额上写上NO USD，然后再签，同时把给商家的那张拍个照。
等回国之后可以打银行的电话，要求取消dcc交易，退还你多付的钱。基本上我周边的朋友都把这笔额外的费用要回来了。如果你直接签了字，什么记号都不做，这笔钱就要不回来了。
银行投诉的时候要注意，很多银行的客服都不懂什么叫DCC，跟他们解释都解释不通，所以直接就说你的消费金额和入账金额不一致，让他们转到处理争议的部门，这些人专门处理这些问题的，所以更了解这方面的知识。
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